Сбербанк ипотека на долю в квартире

Содержание

Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка – Портал юридической поддержки населения

Сбербанк ипотека на долю в квартире
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

Специальной программы по приобретению доли в квартире или в доме в Сбербанке нет. Однако заемщики могут получить кредит на общих условиях, как если бы они покупали целый объект. Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка сегодня предоставляется по ставке от 10,2% годовых. Подробные условия программы рассмотрены ниже.

Как можно выкупить долю в ипотеку

Единственным условием выкупа является то, что в результате заемщик должен стать полноправным собственником квартиры или дома. Например, в настоящий момент гражданин владеет половиной двухкомнатной квартиры, а владельцем второй половины выступает его родственник. В таком случае он может обратиться в Сбербанк и подать заявку на ипотеку.

Если же в результате остается еще один собственник, кредит не может быть оформлен. Например, в квартире зарегистрировано 3 собственника, которые владеют по 1/3. Тогда необходимо будет выкупать сразу 2/3, иначе кредит не будет предоставлен.

Обратите внимание! В случае выкупа доли в залог переходит вся квартира, а не только ее часть. Поэтому заемщик в случае неуплаты долга рискует потерять весь объект.

Процентная ставка и другие условия

Ставка и другие условия Сбербанка для выдачи ипотеку на покупку доли во вторичном жилье описаны в таблице.

Процентная ставка10,2%-11,0% годовых
стартовый взносне менее 15%
минимальный срок кредита1 год
максимальный срок кредита30 лет

Процентную ставку можно снизить при выполнении нескольких условий.

УсловиеСнижение ставки
покупка квартиры через портал ДомКлик*– 0,3%
страхование жизни заемщика (добровольно)– 1%
электронная регистрация сделки– 0,1%
программа «Молодая семья»**– 0,5%

*Официальный партнер Сбербанка.

**Достаточно соответствовать 1 критерию – хотя бы 1 супруг младше 35 лет или у одинокого родителя младше 35 лет есть 1 ребенок или несколько детей.

Обратите внимание! Также ипотеку можно получить по льготной ставке 6% при условии участия в программе господдержки – специально для семей с маленькими детьми. Достаточно соответствовать единственному критерию: в любой день с 2018 до 2022 гг. родился 2 или 3 ребенок.

Требования к заемщику и список документов

Получить кредит может совершеннолетний дееспособный гражданин РФ, который отличает всем установленным требованиями:

  1. Минимальный возраст 21 год.
  2. Максимальный – 75 лет (на день предполагаемого погашения кредита).
  3. Общий стаж работы от 12 мес. (официально).
  4. Официальное трудоустройство на текущем месте и стаж от 6 мес.

Гражданин также может привлечь и созаемщиков (до 3 человек), что существенно увеличивает шансы на одобрение кредита. При этом официальный супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, даже если он не соответствует описанным выше требованиям. Исключение составляют только 2 случая – между мужем и женой заключен брачный договор или супруг не является гражданином РФ.

Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо предоставить такие документы:

  1. паспорт;
  2. второй документ на выбор – это может быть военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности работника ФСБ или военнослужащего;
  3. заявление (бланк выдают в отделении Сбербанка);
  4. копия трудовой книжки (каждая страница заверена печатью и подписью работодателя);
  5. справка 2-НДФЛ (необходимо подтвердить доходы за последние полгода).

Решение принимается банком за 1-8 рабочих дней, после чего можно предоставить документы по приобретаемому объекту:

  • договор, на основании которого квартира перешла в собственность (чаще всего это договор купли-продажи);
  • свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • отчет экспертизы по оценке рыночной стоимости объекта.

Важно! В некоторых случаях могут понадобиться и дополнительные документы – свидетельство о браке, о рождении детей, разрешение со стороны органов опеки и др.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Обратиться за ипотекой для выкупа доли достаточно просто:

  1. Сначала клиент подает заявку в отделении или онлайн.
  2. Затем необходимо прийти в офис Сбербанка и предоставить все указанные документы.
  3. После получения одобрения нужно ознакомиться с условиями кредитного договора и точным значением ставки.
  4. Затем продавец и покупатель отправляются на сделку, которая также происходит в офисе Сбербанка. Покупатель передает продавцу первоначальный взнос.
  5. После этого происходит государственная регистрация сделки.
  6. Наконец, спустя 3-5 рабочих дней (бывает и ранее) продавец получает весь остаток суммы (на счет или наличными через банковскую ячейку).

С этого момента покупатель становится заемщиком кредитных средств, а квартира переходит в залог Сбербанку. По окончании выплат (досрочно или по графику) необходимо снять обременение с квартиры. После этого гражданин становится полноправным собственником своего помещения.

Прочтите также: Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия

(11 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire-ot-sberbanka

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Сбербанк ипотека на долю в квартире

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев.

При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца.

Например, после развода муж и жена остаются собственниками объекта, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности.

Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотечного кредита. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на такие квадратные метры довольно низок.
  • Выкуп доли недвижимости, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется покупка доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

Условия предоставления ипотечного кредита

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление-анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотечного займа на общих основаниях. Дополнительно банк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Необходимые документы

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Помимо стандартного пакета документов могут понадобиться дополнительные бумаги.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
  • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
  • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
  • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
  • Ксерокопия паспорта продавца.
  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После заключения договора, залогом становится полностью весь объект, на который была оформлена ссуда. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на выгодных условиях любому гражданину.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-na-vykup-doli-v-kvartire.html

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2020 году — условия, этапы оформления, льготные условия и нюансы

Сбербанк ипотека на долю в квартире

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке оформляется только в рамках программы «Кредит на покупку готового жилья».

При этом заемщик обязан предоставить в качестве залога другую недвижимость или получить согласие всех совладельцев жилплощади на ее обременение.

В связи с низкой ликвидностью части собственности, банк тщательно проверяет потенциального соискателя, чтобы в дальнейшем не возникало трудностей с оплатой ссуды.

Какие есть виды долевой собственности

Согласно законодательству, долевая недвижимость имеет два вида:

  1. Общая собственность — вариант, при котором владельцами жилья считаются несколько человек и их доля выражается не квадратными метрами, а процентным соотношением. К примеру, каждому члену семьи из 4 человек принадлежит ¼ часть дома.
  2. Частная собственность — разновидность, определяемая конкретными размерами, выраженными в кв. м. Владелец дома имеет право пользоваться только выделенными ему квадратными метрами. Наглядным примером считается коммуналка.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты на долю недвижимости

Не все банковские учреждения дают кредиты на покупку части собственности. Сбербанк готов пойти на подобный риск, но с особой осторожностью.

При оформлении ипотеки залогом служит не целая квартира, а лишь ее доля, потому ликвидность у нее достаточно низкая. Как следствие, могут возникнуть трудности с реализацией. Если оформляется кредит под долю в коммунальной квартире, то учитывается год постройки, общее состояние. В большинстве случаев подобное жилье достаточно ветхое и аварийное, потому в качестве залога оно не принимается.

Важно! При покупке доли в общежитии или коммуналке необходимо получить согласие всех соседей и право собственности продавца.

В случае с квартирой возникают некоторые сложности. Банк не может оформить залог на всю квартиру, т. к. собственников долей несколько. В подобной ситуации заемщик обязан получить согласие на наложение обременения на всю жилплощадь, иначе в кредитовании будет отказано.

Условия ипотеки на часть недвижимости

Ссуда на долю квартиры выдается только в рамках одной программы «Кредит на покупку готового жилья». Для оформления подходит недвижимость вторичного рынка.

Условия выдачи:

  1. Минимальная сумма займа — от 300 000 рублей.
  2. Максимальная сумма — 85 % от стоимости залога.
  3. Срок кредита — до 30 лет.
  4. Размер первоначального взноса — не менее 15 %.
  5. Процентная ставка — от 10,2 %.
  6. Объектом залога выступает кредитуемое жилье или иная недвижимость.

Если заемщика удовлетворяют выдвинутые условия и он соответствует базовым требованиям банка, он может подать заявку на оформление доли квартиры через ипотеку.

По каким причинам банк может отказать в выдаче оформления долевой ипотеки

На практике получить одобрение Сбербанка по ипотеке на покупку доли в квартире достаточно сложно. Большая часть отказов приходит, если человек ранее не имел каких-либо прав на жилье или уже владеет долей, но даже после сделки кредитуемая недвижимость не перейдет в его полную собственность.

Причины отрицательного решения в том, что приобретаемая часть квартиры обладает низкой ликвидностью. В случае неплатежеспособности заемщика кредитор не сможет возместить свои убытки, реализовав недвижимость. В подобных ситуациях эксперты советуют в качестве залога оформить другую, более ликвидную жилплощадь.

Какие документы необходимо собрать

Для ипотеки необходимо предоставить:

  1. Паспорт Российской Федерации с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (удостоверение водителя, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
  3. Свидетельство о брачном союзе, рождении детей.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

После одобрения необходимо предъявить документы на приобретаемое жилье, предоставляемый залог, справку, подтверждающую наличие первоначального взноса и договор страхования недвижимости.

Общая схема оформления долевой ипотеки

Этапы оформления ипотеки под долю в квартире:

  1. Подача заявки на кредит. Подать ее можно в отделении банка или на официальном сайте ДомКлик.
  2. Ожидание решения. Предварительное одобрение — неокончательный ответ. Кредитор, при выявлении в дальнейшем факта мошенничества или предоставления ложных сведений, может отказать в займе.
  3. Проверка и оценка объекта недвижимости. Услуги оценщика оплачиваются заемщиком.
  4. Заключение договора купли-продажи совместно с продавцом.
  5. Подписание соглашения о кредитовании, внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация недвижимости в Росреестре.

В сравнении с оформлением полноценной квартиры, кредитование доли немного сложнее, особенно на начальном этапе, т. к. вероятность получения положительного решения по заявке крайне мала.

Особенности долевой ипотеки

Программа долевой ипотеки практически не отличается от стандартной процедуры кредитования. Однако кредитор предусматривает одну особенность: выкупить долю можно только при получении согласия всех владельцев на полное обременение квартиры. Если заемщик не в состоянии предоставить другой вариант залога, ему необходимо уговорить всех жильцов подписать согласие на подобную процедуру.

В связи с тем, что банк значительно рискует, оформляя долю квартиры, он свое внимание переключит на заемщика и его платежеспособность. При несоответствии дохода соискателя требованиям кредитора, в ипотеке будет отказано.

Важно учитывать, что процедура кредитования сопровождается некоторыми расходами:

  • нотариальные услуги — от 1500 рублей;
  • страхование квартиры/жизни — от 1 % (зависит от суммы займа);
  • оформление прав собственности — от 2 тыс. рублей;
  • услуги оценщика — от 3 тыс. рублей.

Ипотечный кредит на последнюю долю

Сбербанк достаточно лояльно относится к соискателям, выкупающим последнюю долю в квартире. По статистике отказов по данной программе намного меньше, чем в любом другом случае.

Вариант наиболее предпочтительный, поскольку не требуется согласия всех владельцев на оформление квартиры в залог. Банк, при потере заемщиком платежеспособности, сможет выгодно реализовать кредитную недвижимость.

Ипотека на долю на двоих

Речь идет о привлечении созаемщика, на которого возлагаются аналогичные долговые обязательства. Банк лояльно относится к подобному варианту оформления, т. к. вторым плательщиком, в большинстве случаев, выступает ближайший родственник.

Право собственности оформляемого жилья определяется долевым участием. Для официально зарегистрированной семьи предусмотрена совместная форма.

Распределение долей между созаемщиками

В случае, если созаемщиком становится супруг(а) заемщика, то он(а) автоматически по договору становится совладельцем части недвижимости. А вот для родственников или партнеров необходимо оформить специальное соглашение. Если отношения строились на полном доверии, отсудить положенную часть собственности можно будет в судебном порядке, предъявив квитанции об уплате ипотеки.

Выкуп доли у родственников

В законе не предусмотрено конкретных правил приобретения доли недвижимости у родственников. Однако на практике Сбербанк чаще отказывает заемщикам в подобном оформлении. Причиной такого решения становится подозрение на мошеннические действия. Стороны сделки могут разделить полученную от банка сумму и скрыться от оплаты этой доли квартиры.

Выкуп комнаты в коммунальной квартире

Банк охотнее одобряет выкуп последней доли в коммунальной квартире. Однако при выполнении некоторых требований, согласится и на приобретение одной комнаты:

  • в собственности имеется иная недвижимость для залога;
  • приобретаемое жилье пригодно для жизни;
  • канализация, санузел, вентиляция, отопление и электричество исправно;
  • размер помещения свыше 12 кв. м.;
  • отсутствуют деревянные перекрытия;
  • построено здание позже 1970 года.

Только в этом случае банк сможет рассмотреть заявку на оформление комнаты в коммунальной квартире.

Льготные условия для молодых семей

Целевых льготных предложений на покупку доли в квартире, на данный момент нет. Однако заемщики могут воспользоваться программой «Молодая семья» в рамках ипотеки на приобретение вторичного жилья.

Условия участия:

  • на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих — по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
  • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
  • возраст участников до 35 лет.

Ипотечный кредит на долю квартиры в Сбербанке выдается только в случае соответствия условиям законодательства. Соискатель может рассчитывать на субсидию до 40 % от стоимости жилья. Размер льготы определяется индивидуально.

Возврат процентов по долевой ипотеке

Каждый заемщик за приобретение недвижимости и выплату процентов может оформить налоговый вычет. Максимальная налогооблагаемая сумма по имуществу — 2 млн рублей, по ипотеке — 3 млн рублей. Таким образом заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.

Важно! Сумма зависит от официального заработка налогоплательщика. Государство не выплатит заемщику больше, чем он перечислил ранее.

Соискатель может заранее рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год с помощью онлайн-калькулятора.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке

Реализовать недвижимость можно только при получении официального согласия Сбербанка. Для этого необходимо подать письменное заявление в отделении банка, указав объективные причины продажи залогового имущества.

Стоит ли оформлять долевую ипотеку

Кредит на выкуп доли в квартире — сложная процедура, требующая особой точности и внимательности от заемщика. С точки зрения банка подобная программа невыгодна, потому что имеются значительные риски, связанные с платежеспособностью клиента и дальнейшей реализацией неликвидной жилплощади.

Если рассматривать долевую ипотеку со стороны заемщика, то можно выделить несколько преимуществ:

  • низкая стоимость жилья;
  • невысокая процентная ставка, как следствие, небольшой платеж.

Из недостатков — сложности в оформлении.

В идеале лучше рассматривать полноценные варианты квартир или домов так заемщик сможет обезопасить не только банк, но и себя.

Альтернативные варианты покупки доли жилья

При получении отказа в Сбербанке можно оформить потребительский кредит и купить долю за наличные. Стоимость части не так высока, как у полноценной квартиры, поэтому вероятность одобрения намного выше. При этом нет необходимости подтверждать цель кредитования. Из минусов можно выделить высокую процентную ставку и маленький срок займа — всего 5 лет.

Выводы

Оформление ипотеки на выкуп доли в квартире — трудоемкий процесс, предписывающий соблюдение всех установленных требований банка.

В большинстве случаев финансовые учреждения не разрешают приобретать только часть недвижимости, однако Сбербанк не входит в их число. Взять ипотеку на часть квартиры возможно в рамках программы «Кредит на покупку готового жилья».

Чаще всего от заемщика требуется получить согласие всех владельцев квартиры на ее полное обременение или предоставить иной объект для залога.

Ипотека на долю в квартире возможна! При этом в силу низкой ликвидности доли квартиры (независимо от того равные они или разные) — процесс одобрения такой заявки имеет ряд нюансов, описанных в этой публикации.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-na-dolju-v-kvartire-v-sberbanke/

Реально ли получить ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк ипотека на долю в квартире

Займы на приобретение жилья – это отличная возможность достижения своей цели.

При этом, вы можете даже получить ипотеку на долю в квартире.

Финансово-кредитные организации практически не ограничивают вас в такой возможности, однако, на пути к достижению своей цели вы можете столкнуться с рядом нюансов или особенностей. Каких именно, рассмотрим в этой статье.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

ФЗ “О ипотеке” не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

Требования к заемщику и недвижимости

Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

  • В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
  • У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
  • Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
  • Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.
  • Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.
    Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
  • Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

  • Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
  • Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
  • Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.

  • В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
  • Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
  • У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.

  • Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

Кредит на последнюю долю

Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

Долевая ипотека на двоих

Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

Какие банки дают?

  • Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.

  • Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.

  • Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.
  • Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.

Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

Документы

Необходимо правильно сформировать пакет документов для вашего первого визита в офис финансово-кредитной организации. От заемщиков требуется:

  • Заполненная анкета заявления. Вы можете заполнить ее самостоятельно дома или же в финансово-кредитной организации.
  • Ваш паспорт и его ксерокопия.
  • Подлинник и ксерокопия вашей трудовой книжки.
  • Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возьмите копию и подлинник свидетельства о регистрации ИП.
  • Необходимо приобщить справку о своих доходах в формате 2 НДФЛ, чтобы финансово-кредитная организация имела представление о ваших доходах.

Если вы собираетесь предложить финансово-кредитной организации недвижимости в залог, вам также необходимо добавить к своему пакету документов ряд бумаг.

  • Во-первых, это документы, свидетельствующие о вашем праве собственности.
  • Договор, в соответствии с которым вы стали обладателем недвижимости.
  • Приобщается свидетельство о государственной регистрации ваших прав собственности.
  • Некоторые финансово-кредитные организации запрашивают техническую документацию, чтобы убедиться в том, что квартира находится в пригодном для жизни состоянии.

Как оформить выкуп у родственников?

Для того, чтобы оформить выкуп доли у родственников, составляется договор купли-продажи в письменной форме.

При составлении такого документа следует уделить внимание следующим необходимым данным.

  • Указываются данные сторон сделки, которые имеют отношение к данной жилой площади, проживают на ней и являются собственниками.
  • Указываются права каждой из сторон иметь доступ во время оформления сделки ко всем документам для ознакомления.
  • Устанавливается место заключения сделки и время.
  • Устанавливается размер оплаты время, порядок.
  • Устанавливается факт уведомления всех имеющихся собственников долей об акте продажи.
  • Устанавливается список документов, который прилагается к договору.
  • Ставятся подписи сторон.

Процесс приобретения квартиры у родственников проходит в 8 этапов.

  • Вы оповещаете всех совладельцев недвижимости о сделке, собираете документы.
  • Составляется договор купли-продажи.
  • Договариваетесь о задатке.
  • Обращаетесь в Росреестр с целью подачи документов.
  • Дожидаетесь факта получения свидетельства о собственности на недвижимость.
  • Определяется порядок использования недвижимости.
  • Происходит процедура передачи всей оставшейся части денежных средств и жилой площади.

Подробнее ознакомиться со всеми нюансами сделки вы можете в Федеральном законе 122 от 21 июля 1997 года.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

Как продать долю в квартире, если она в ипотеке?

Узнайте далее в нашей статье: https://vseodome.club/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/realno-li-poluchit-ipoteku-na-doliu-v-kvartire-5c8b8c4d170af40767781edf

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.